核心内容点
- 境外银行卡是港美股投资的必备条件，涵盖赴港开户、内地见证开户、雇员计划开户三种方式及推荐银行
- 香港券商相较于银行更具交易功能优势，推荐券商包括尊嘉金融、盈立证券、长桥证券等，需根据自身需求选择
- 出入金流程需通过购汇、电汇及券商账户转账完成，建议控制汇款频率并优先选择同银行转账以节省成本 源自 | ReasonYu老张的笔记 2025-07-23 07:59
最近不少粉丝问： “想投港股美股，但不知道该先开卡，还是开券商？” “没有海外银行卡，还能不能入金？”
别急，这篇文章我来系统讲清楚：怎么选券商、怎么开户、怎么出入金、怎么节省成本，一次搞明白。港美股投资，是资产全球配置的第一步。
港美股投资必备：境外银行卡
不论投资港股还是美股，境外银行卡都是必须的基础设施。当前主流可选有：
- 香港银行卡（最推荐）
- 美国银行卡
- 新加坡银行卡
- 虚拟银行账户（如 Wise）
🔹 办卡方式详解
① 赴港开户
材料：身份证、港澳通行证、地址证明（水电费账单/对账单等）、过关小票
可选银行：汇丰、渣打、中银、恒生等
开户时间：约30分钟当场下户
2⃣ 内地见证开户
开户资料：身份证、港澳通行证、地址证明。
可选银行：汇丰、渣打、恒生（需存款50万人民币，冻结三个月）
开户时间：2-4周
3⃣ 雇员计划开户
部分在港美股上市的公司与银行合作，员工可通过雇员计划开设账户。
注意：券商入金必须使用本人同名的境外银行卡，不能使用他人账户。
推荐：
国际银行：汇丰、渣打、花旗等，资金安全、全球流通便利。
中资银行：中银香港、工银亚洲，内地与香港之间转账便利，部分银行卡免收手续费。
数字银行：如众安、天星、汇立等，开户简单、低维护成本。
如何选择更有利的券商
✅ 为什么用香港券商？
与银行相比，香港券商的交易功能更强、费用更低，而且界面也更加友好。
✅ 当前可开户券商推荐
以下是几家推荐的香港券商，它们各有特点，适合不同需求的投资者：
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尊嘉金融 ：港美股交易免佣金，平台费用较低，但行情页面不够直观，适合有一定经验的投资者。
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盈立证券 ：交易费用低，品种丰富，适合新手操作，支持港股和美股交易。
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长桥证券 ：港股交易的综合费率较低，同时提供丰厚的入金奖励，支持港股和美股交易。
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盈透证券 ：支持多市场交易，操作界面较复杂，适合有经验的投资者，支持港股和美股交易。
-
必贝证券 ：零佣金、零平台费，若有美卡可以通过ACH方式免费出入金，但仅支持美股交易。
三、内地资金如何出入金
✅ 换汇及汇款流程
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购汇：首先，在境内的银行购买美元或港币。
-
电汇：使用电汇方式将资金汇入你的境外银行卡。
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转入券商账户：通过FPS（香港金融平台）或SWIFT（全球汇款系统）将资金从境外银行卡转入你的香港券商账户。
✅ 成本节约策略
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汇款频率控制：如果一次性汇款金额较大，可以减少手续费的支出。每次小额汇款都可能会产生单笔费用。
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汇款方式：使用香港银行转港币几乎无费用，而美元转账通常需要额外的跨行手续费。尽量选择使用同一银行的转账方式，节省费用。
⚠️ 每年个人购汇额度上限为5万美元，一定要规划好额度。
四、港美股交易规则
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港股和美股都采用T+0交易模式，即当天买入的股票当天即可卖出，且卖出次数没有限制。
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涨跌幅：港股和美股都没有涨跌幅限制，因此其股价波动较大，投资风险相对较高。
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最小交易单位：美股可以从1股开始买入，而港股则以“手”为单位，一手通常是100股。
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交易时段
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港股：早市时间为9:30至12:00，午市为13:00至16:00（北京时间）。
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美股：夏令时交易时间为北京时间21:30至次日4:00，冬令时则延迟1小时。
五、常见问题答疑
❓ 没有港卡怎么办？
如果你没有港卡，可以通过内地律师见证开户或用iFAST搭配Wise入金的方法解决。但长期来看，办理港卡是最稳妥的方案。
❓ 怎样降低交易成本？
选择免佣金的券商，并参与券商的优惠活动，能够帮助你节省交易成本。你也可以利用一些券商提供的奖励和优惠券来减少交易费用。
❓ 港美股投资能不能使用杠杆？
大多数券商都提供融资交易，融资利率大致在6%-8%之间，同时也有一些带杠杆的衍生品可供选择，适合风险承受能力较强的投资者。
❓ 券商和银行必须同时开吗？
不需要。你可以先开券商账户，然后再开香港银行账户。但记住，出入金时必须使用同名银行账户。
📌 附加说明：存量投资者证明
目前由于监管要求，部分香港券商只接受存量用户（也就是之前已经在海外开过账户的用户）。
每个券商对存量证明的时间要求不同：
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X牛/X虎：要求证明你在2023年5月前已有账户
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X盛：要求2024年2月前开户
-
X桥：要求2024年6月前开户
✅ 快速上手建议
1️⃣ 有结单：直接开符合时间要求的券商
2️⃣ 没有结单：开支持新户的券商，后续再补其他
3️⃣ 没港卡：尽早办理，避免错失投资机会
4️⃣ 想省事：通过专属邀请链接开，有更多开户奖励和指导
通过邀请注册可以获得平台奖励的新客户入金福利。
盈立证券
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